Dans le paysage complexe des assurances, choisir une mutuelle adaptée à son statut d’auto entrepreneur peut s’avérer une tâche délicate. Face aux imprévus de la vie, disposer d’une couverture santé fiable est un atout majeur. Bien que la complémentaire santé ne soit pas imposée par la loi, elle demeure un choix judicieux pour pallier les insuffisances de la Sécurité sociale. En 2024, les options sont nombreuses et variées, et déterminer la mutuelle qui correspond le mieux à vos besoins est indispensable.
Sommaire
La mutuelle santé pour auto entrepreneur est-elle obligatoire ?
Pour les auto entrepreneurs, devenir adhérent d’une mutuelle santé n’est pas obligatoire, tout comme pour les assurés sociaux classiques. Aucun texte législatif n’exige cette démarche. Néanmoins, opter pour une complémentaire santé est vivement recommandé pour couvrir les frais de santé partiellement ou non remboursés par la Sécurité sociale. La nécessité de souscrire à une mutuelle dépend essentiellement de la nature de votre activité.
Si votre activité de micro-entrepreneur constitue votre principale source de revenus, une mutuelle santé individuelle est fortement conseillée pour vous protéger efficacement contre les risques liés à la maladie, aux accidents, et aux soins divers (optique, dentaire, auditif).
Si votre activité est secondaire, telle que pour un salarié, un étudiant ou un retraité cherchant à compléter ses revenus, il est recommandé de choisir une complémentaire adaptée à votre profil principal. Les salariés bénéficient souvent de la mutuelle d’entreprise, obligatoire et offrant des tarifs négociés. Les étudiants et retraités, quant à eux, ont accès à des mutuelles spécifiques avec des garanties correspondant à leurs besoins respectifs.
Quelle mutuelle choisir ?
Comme l’assurance professionnelle, la mutuelle santé en tant qu’auto entrepreneur permet de se protéger financièrement face aux aléas de la vie. Voici deux solutions pour bénéficier d’une couverture santé efficace.
Complémentaire santé auto entrepreneur individuelle
La mutuelle santé individuelle permet de choisir librement son assureur et la formule adaptée à ses besoins. Bien que le contrat Madelin soit accessible aux indépendants, il ne confère pas les avantages fiscaux des autres travailleurs non salariés (TNS).
En effet, les auto entrepreneurs soumis aux régimes micro-BIC ou micro-BNC ne peuvent pas déduire les cotisations de leur chiffre d’affaires.
Ayant droit sur le contrat du conjoint
Une autre solution consiste à bénéficier du contrat de mutuelle santé de son conjoint ou partenaire de PACS, en tant qu’ayant droit.
Cette option permet d’accéder à la couverture minimale imposée pour les mutuelles d’entreprise et à la participation éventuelle de l’employeur aux cotisations des ayants droit.
Comment choisir une mutuelle ?
Le coût d’une mutuelle santé pour auto entrepreneur est un facteur déterminant lors de la recherche du meilleur contrat. En moyenne, les cotisations mensuelles varient entre 18 € et 50 €. Pour choisir la mutuelle la plus avantageuse, plusieurs critères sont à considérer :
- Les garanties souscrites, notamment le niveau de couverture des soins courants (consultations, hospitalisation) et des soins spécifiques mal ou non remboursés (optique, dentaire, orthodontie, semelles orthopédiques)
- Les remboursements pour des actes de confort (chambre particulière à l’hôpital, cures thermales) ou de la médecine douce (psychologue, acupuncteur)
- La prise en charge des soins les plus importants selon votre situation personnelle
- La présence du tiers payant mutuelle
- Les délais de carence éventuels
Rédacteur junior sur Passion-entrepreneur.com, il apporte un regard neuf sur les tendances du business mondial
