Réduire vos coûts de transaction grâce à une optimisation des paiements

Dans le climat économique actuel, chaque dépense doit être justifiée et analysée au sein des entreprises. Si autrefois, la question se limitait à des frais visibles et faciles à anticiper, la complexité croissante des transactions numériques a rendu l’optimisation des paiements incontournable pour préserver les marges. En réduisant intelligemment ces coûts, une entreprise peut non seulement améliorer ses résultats, mais aussi renforcer la fluidité de ses opérations et sa compétitivité sur des marchés en perpétuelle évolution. Ainsi, nous allons voir ensemble comment optimiser les paiements pour réduire les coûts.

Analysez chaque élément du coût de vos paiements

Le coût de chaque transaction inclut divers frais tels que ceux liés aux passerelles de paiement, aux prestataires de services de paiement (PSP), aux réseaux de cartes et aux conversions de devises. Concernons le dernier point, nous ne rentrerons pas dans le détail mais vous pouvez trouver plus d’informations ici.

Cette diversité de coûts peut devenir rapidement complexe, en particulier pour les entreprises opérant sur plusieurs marchés. Comprendre chaque élément et son impact sur votre résultat net est donc une priorité.

Les entreprises doivent souvent gérer plusieurs intermédiaires, et ce nombre augmente avec l’expansion géographique. Chacun d’eux, qu’il s’agisse d’un PSP ou d’une passerelle, ajoute une couche de frais : il est donc indispensable de choisir les bons partenaires en fonction des spécificités du marché.

Une analyse approfondie des rôles de chaque acteur permettra d’identifier les redondances et de consolider certains services, si possible, avec un seul prestataire.

Il est aussi recommandé d’utiliser les outils d’analyse fournis par vos partenaires de paiement pour identifier les postes de dépense les plus importants. Cette démarche permet non seulement de hiérarchiser les priorités, mais aussi d’optimiser la gestion de la trésorerie en entreprise.

En adaptant votre stratégie en fonction des besoins spécifiques de votre organisation, vous pourrez mieux contrôler vos flux de liquidités tout en réduisant les coûts liés aux transactions.

Maîtrisez vos frais de paiement

Les frais d’interchange, facturés par la banque émettrice de la carte, constituent une part importante des dépenses associées aux paiements numériques.
Ils varient en fonction de nombreux critères, comme le type de carte utilisée ou la région de la transaction. Pourtant, une bonne stratégie peut permettre de réduire significativement ces frais.

Voici quelques pistes pour optimiser ces frais :

• Adoptez la tarification IC++ : ce modèle offre une meilleure transparence sur les frais appliqués à chaque transaction, permettant de mieux comprendre et maîtriser ces coûts
• Analysez les transactions individuellement : examinez les transactions à forte valeur ajoutée ou les transactions internationales pour identifier des opportunités de réduction des frais d’interchange
• Collaborez avec votre PSP : profitez des programmes de réduction des frais d’interchange offerts par certains prestataires pour maximiser vos économies
• Anticipez les mises à jour des frais d’interchange : ces frais sont révisés deux à trois fois par an. Travaillez avec vos partenaires pour suivre les évolutions et ajuster votre stratégie en conséquence

Les entreprises opérant à l’international doivent également prêter une attention particulière aux frais de conversion de devises. Le choix d’une solution de change intelligente, ainsi que la mise en place d’un règlement à l’identique (où la devise de la transaction correspond à celle du commerçant), permet de limiter les coûts liés aux taux de change.

Une gestion locale des paiements dans les marchés étrangers, en réduisant les frais transfrontaliers, est une option à envisager pour toute entreprise cherchant à élargir sa présence mondiale.

Optimisez vos méthodes de paiement

En fonction des marchés, certaines alternatives aux paiements par carte, telles que les virements ou les portefeuilles numériques, peuvent s’avérer plus économiques.
Ces méthodes alternatives offrent souvent des avantages en termes de frais, tout en améliorant l’expérience utilisateur, car elles sont adaptées aux préférences locales.

Pour les entreprises qui souhaitent limiter la complexité tout en élargissant leur gamme de solutions de paiement, il est judicieux de passer par une plateforme unifiée.
Cette approche simplifie l’intégration de plusieurs systèmes tout en minimisant les frais cachés qui peuvent découler de la gestion séparée de différentes solutions de paiement.

Par ailleurs, l’adoption des tokens de réseau, une solution introduite par les Payment Brands en 2022, permet non seulement de sécuriser les transactions mais aussi de bénéficier d’une réduction des frais d’interchange. Les entreprises qui ont adopté cette technologie profitent non seulement d’une meilleure sécurité mais aussi d’une optimisation des coûts à chaque transaction.

Enfin, la gestion proactive des risques liés à la fraude et aux rétrofacturations est un levier à actionner pour minimiser les pertes. En mettant en place un système de gestion des fraudes et en automatisant le traitement des litiges, les entreprises peuvent considérablement réduire les coûts associés à ces incidents.