Besoin d’un prêt de 150 000 euros ? Découvrez le salaire minimum nécessaire pour l’obtenir en 2025

Acquérir un bien immobilier est souvent synonyme d’emprunt sur plusieurs années. Lorsque le montant à emprunter dépasse les 100 000 euros, de nombreuses questions se posent alors. Quels revenus sont nécessaires pour obtenir 150 000 euros ? Faut-il un apport personnel important ? Autant d’interrogations auxquelles nous allons répondre à travers ce tour d’horizon complet des critères clés pour l’obtention d’un prêt immobilier de 150 000 euros en 2025.

Les 7 facteurs clés analysés par la banque pour vous octroyer un prêt immobilier de 150 000 euros

Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier de 150 000 euros auprès d’une banque ou d’un courtier, votre dossier est examiné en détail. Les éléments suivants sont passés au crible :

Vos revenus actuels et leur régularité

Pour estimer votre capacité d’emprunt, la banque se base d’abord sur vos revenus actuels et leur régularité. Votre situation professionnelle et vos sources de revenus sont analysées en détail et votre interlocuteur va donc vérifier :

• Votre type de contrat (CDI, CDD, statut d’indépendant etc.) ainsi que l’ancienneté dans votre poste.
• Vos primes et heures supplémentaires régulières sur les 3 dernières années.
• Vos revenus fonciers.

L’objectif est d’estimer si vos revenus sont suffisamment élevés et réguliers dans le temps pour assurer le remboursement du prêt sur toute sa durée, soit plus de 10 ans généralement. La régularité de vos revenus sur les 3 dernières années est un critère essentiel pour la banque.

Votre taux d’endettement maximal

Le taux d’endettement permet de mesurer votre capacité globale à rembourser l’ensemble de vos crédits et engagements financiers. Il prend en compte vos crédits immobiliers et crédits à la consommation en cours ainsi que le nouveau prêt souhaité.

Ce taux doit rester inférieur à 33% pour que le dossier soit accepté, selon les recommandations du HCSF. Un taux d’endettement trop élevé alertera la banque sur des risques d’insolvabilité et peut conduire à un refus du prêt.

Votre reste à vivre mensuel

Une fois toutes vos charges fixes mensuelles payées, y compris votre futur crédit immobilier, il doit vous rester un montant confortable pour vivre et faire face à vos dépenses courantes. Le reste à vivre est le montant qu’il vous reste réellement une fois vos impôts, charges de logement, crédits, pensions alimentaires et autres frais récurrents déduits de vos revenus. Ce reste à vivre ne doit pas être trop juste, au risque de mettre en péril l’équilibre de votre budget familial.

Le montant de vos impôts impacte trop votre budget ? Passer aux frais réels pourrait vous permettre de payer moins d’impôts et d’augmenter votre reste à vivre.

Le montant de votre apport personnel

Plus votre apport personnel est important, plus la banque sera rassurée sur votre capacité à financer votre projet immobilier. Un apport minimum de 10% du montant total emprunté est généralement recommandé par les établissements financiers. Votre épargne disponible prouve votre bonne gestion financière et constitue un gage de sécurité en cas d’accidents de la vie pendant le remboursement.

La durée du prêt envisagée

Le prêt immobilier peut s’échelonner de 10 à 25 ans généralement. Plus la durée du crédit est longue, plus vos mensualités seront abordables avec un même budget. Cependant, le coût total du crédit sera bien plus élevé avec les intérêts sur une période longue. Il faut trouver le bon équilibre entre des mensualités adaptées et un coût du crédit raisonnable.

Le coût total du crédit

Le coût du crédit est constitué des intérêts payés à la banque ainsi que de l’assurance emprunteur obligatoire. Sur une longue durée, ce coût total peut vite devenir conséquent. La banque va calculer ce coût du crédit sur toute la durée du prêt, en incluant le taux d’intérêt proposé et le taux d’assurance. Ces frais ne doivent pas obérer trop lourdement votre budget.

Vos antécédents bancaires et crédits

La banque va examiner en détail votre historique bancaire des dernières années : vos comptes courants, livrets, crédits en cours ou remboursés. L’objectif est d’étudier la façon responsable dont vous gérez vos finances et remboursez vos échéances de crédit. Un bon historique sans incidents est toujours rassurant pour la banque et améliore vos chances d’obtenir le financement.

Tous ces critères permettent à la banque d’estimer votre sérieux et votre capacité de remboursement sur la durée et donc le montant maximum qu’elle peut vous prêter. Et si le montant ne suffit pas, ne désespérez pas tout de suite, votre patron peut peut-être vous aider à acheter votre logement.

Votre taux d’endettement, comment le calculer ?

Le taux d’endettement permet de définir le montant maximum que la banque acceptera de vous prêter sans mettre en péril vos finances. Il ne doit pas dépasser 33%, nouveau prêt inclus.

Pour le calculer :

(Total de vos charges mensuelles + mensualité du nouveau prêt) / Vos revenus nets mensuels x 100

Par exemple, pour 3 000 € de revenus nets et 600 € de charges, avec une mensualité de prêt de 1 000 €, le calcul est :

(600 € de charges + 1 000 € de mensualité) / 3 000 € de revenus nets x 100 = 20%

Dans cet exemple, le taux d’endettement est de 20%. Il est donc inférieur au plafond de 33% et votre prêt immobilier a de bonnes chances d’être accepté par la banque.

Le salaire nécessaire pour 150 000 euros selon la durée du prêt

La durée de remboursement a un impact direct sur le coût mensuel du prêt, et donc sur le revenu nécessaire pour y faire face. Voici les salaires minimum requis pour un prêt de 150 000 euros :

Durée du prêt	10 ans	15 ans	20 ans	25 ans
Salaire net mensuel minimum	4 349€	3 276€	2 741€	2 458€
Mensualité	1 522€	1 147€	959€	860€

Plus la durée augmente, plus le salaire requis diminue. Mais attention, le coût total du crédit est aussi plus élevé sur le long terme. Il faut donc trouver le bon équilibre entre mensualités et coût du prêt.

Il est possible d’obtenir une première simulation de votre capacité d’emprunt sur le site de votre banque. N’hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier pour maximiser vos chances d’obtenir le meilleur prêt au meilleur taux.