Vous êtes travailleur indépendant et la retraite vous préoccupe ? Vous n’êtes pas le seul, avec un système complexe et des règles en constante évolution, il est difficile de s’y retrouver. Mais pas de panique, nous allons décortiquer ensemble les mécanismes qui définissent le montant de votre future pension. Que vous soyez commerçant, artisan ou exerçant une profession libérale, cet article est fait pour vous. Nous allons comparer le mode de calcul de votre retraite à celui des salariés et mettre en lumière les subtilités qui pourraient bien changer la donne pour votre avenir.
Sommaire
Calcul des revenus : les meilleures années prises en compte
Pour fixer le montant de votre pension, vos revenus professionnels moyens sont passés au crible. Mais pas n’importe lesquels : uniquement ceux des 25 meilleures années de votre carrière. On l’évoquait dans le sujet Comment calculer votre retraite en tant que gérant de SARL.
C’est donc votre apogée financière qui déterminera en grande partie votre train de vie durant votre retraite et à cela, certains retraités devront payer la CSG en plus de leur pension.
La clé du taux de liquidation
Le fameux taux de liquidation tient un rôle important dans le calcul de la retraite donc atteindre les 50%, synonyme de taux plein, demande un parcours sans faute, en justifiant d’un nombre précis de trimestres cotisés.
Mais attention, si vous n’avez pas cumulé assez de trimestres, votre taux prend un coup et se voit réduit. Il existe pourtant des cas particuliers pour se voir attribuer un taux de liquidation plein comme :
- invalidité
- inaptitude au travail
- dispositifs de départ anticipé pour les carrières longues ou pénibles
La course aux trimestres
L’endurance est de mise dans la durée d’assurance et chaque trimestre compte, chaque période cotisée augmente vos chances d’atteindre l’objectif final.
La bonne nouvelle, même si vous avez jonglé entre statut d’indépendant et d’employé, tous vos trimestres viennent s’ajouter à votre cagnotte retraite. Seulement, le calcul des trimestres nécessaires varie selon votre année de naissance et peut subir des ajustements au gré des réformes.
Comparaison : retraite des indépendants face à celle des salariés
Le calcul de la retraite n’est pas clair au premier abord, mais pour simplifier, il s’agit d’une multiplication et division pour les indépendants : revenus professionnels moyens x taux de liquidation x durée d’assurance, le tout divisé par la durée d’assurance nécessaire.
Les salariés, eux, ont un système de points et pour ceux qui ont débuté avant 1973, accrochez-vous, car il faut jongler avec les points acquis dans le régime de retraite indépendant et la valeur du point. Un calcul qui peut alors très rapidement se compliquer.
Avant de vous perdre dans les méandres des calculs de retraite, rappelons-nous que chaque carrière est unique. La vôtre mérite une attention particulière pour vous assurer un avenir serein et il est indispensable de rester informé, car les règles peuvent changer rapidement.
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