Bouleversements en série sur les grilles tarifaires, adaptation express des banques traditionnelles comme des néo-banques, bras de fer feutré autour des taux de l’épargne… En 2025, impossible d’ignorer le grand retour des frais bancaires, ces fameuses petites lignes qui grignotent les économies mois après mois. Avant de voir fondre son pouvoir d’achat sans vraiment comprendre où passe l’argent, un tour d’horizon s’impose : quelles sont ces nouvelles règles du jeu, où se cachent les vraies hausses, et surtout, comment reprendre la main sur son budget bancaire ? Décodage complet pour éviter la grosse surprise à l’ouverture de son relevé annuel.
Sommaire
Les frais bancaires 2025 : l’attaque silencieuse contre votre épargne
Hausse des tarifs : où votre argent va-t-il s’envoler cette année ?
En 2025, la facture moyenne pour un client standard grimpe de +1,7 %, soit environ 228,90 € par an. Un montant qui n’a rien d’anecdotique ! Si cette hausse globale semble modérée, certains postes explosent bien au-dessus de la moyenne, portés par la révision des tarifs « traditionnels » : frais de gestion « papier », opérations en agence, services sur-mesure… Autant d’angles morts qui méritent d’être passés à la loupe pour éviter de déplorer des pertes évitables.
Les frais de gestion de compte : un coût qui monte discrètement
Sans bruit mais sûrement, les frais de tenue de compte grimpent de +6,8 % cette année, dépassant désormais en moyenne 22 €/an. Les cartes bancaires suivent la même tendance, avec un surcoût de +3,2 % et un prix affiché d’environ 67 €/an pour une carte classique. La surprise ? Les virements réalisés en agence ne sont pas en reste, facturés jusque 5,70 € l’opération, une vraie inflation déguisée pour ceux qui n’ont pas totalement basculé sur le digital.
En clair, chaque minute passée au guichet ou chaque RIB imprimé n’est plus anodin sur la note finale. Les banques cherchent ainsi à freiner l’usage de leurs réseaux physiques, tout en gardant un solide avantage compétitif sur les plateformes en ligne.
Retirer son argent hors du réseau : attention à la facture salée !
La palme de la hausse revient incontestablement aux retraits déplacés (effectués dans un distributeur d’une autre banque). La note bondit de +7,8 % en 2025 (après déjà +10,6 % en 2024). Résultat : pour quatre retraits concernés par mois, l’ardoise grimpe à 15,40 €/an. Ce poste pèse désormais près de 7 % de la facture annuelle pour les plus mobiles !
La raison ? Certaines banques réduisent le nombre de retraits gratuits autorisés et relèvent le prix pour chaque opération supplémentaire. Bonne nouvelle néanmoins : quelques banques en ligne exonèrent totalement ces frais, bien que cela reste l’exception et non la règle.
Épargne et investissements : les nouvelles règles du jeu
PEL : une rémunération à la baisse, un placement à réévaluer
Après avoir servi de valeur refuge ces derniers mois, le Plan Épargne Logement (PEL) voit son taux reculer : ouvert depuis le 1ᵉʳ janvier 2025, un nouveau PEL ne rapporte plus que 1,75 % brut (contre 2,25 % l’an dernier). Une fois le prélèvement forfaitaire unique (PFU) déduit, le rendement net descend à 1,225 %, bien en-dessous du Livret d’épargne populaire (LEP) à 2,7 % nets ou du Livret A à 1,7 % nets.
L’atout majeur du PEL reste malgré tout son accès garanti à un prêt épargne-logement à taux fixe (2,95 % pour les plans ouverts cette année), utile si les taux du crédit venaient à flamber de nouveau. Mais pour un placement purement liquide et rentable à court terme, les alternatives réglementées conservent l’avantage.
Comptes inactifs, successions : des frais désormais encadrés
Longtemps disparates et parfois extravagants selon les établissements, les frais de succession subissent enfin un grand ménage. En novembre 2025, entre en vigueur un nouveau cadre : gratuité totale pour les successions simples ou modestes (notamment si les héritiers sont mineurs), et plafonnement à 1 % du solde des comptes pour les autres. On oublie donc les factures de 500 € pour des dossiers à faible montant, de quoi soulager nombre de familles à l’heure de la transmission.
Côté comptes inactifs, autre plafond salvateur : 30 € maximum par an sur les frais liés à l’inactivité d’un compte courant, alors que les livrets réglementés bénéficient d’une exonération totale. Les tentatives de hausse commerciale sont donc stoppées par la loi — une aubaine pour ceux qui oublient parfois de fermer des comptes dormants.
Les astuces pour garder vos intérêts malgré les hausses
L’essentiel reste de traquer chaque euro « dormant » ou « en mouvement » non maîtrisé. Privilégier les retraits au sein du réseau de sa propre banque, opter pour la carte pour les petits paiements, et évaluer l’intérêt d’un PEL avant ouverture ou clôture peuvent faire la différence. Les épargnants ont également tout intérêt à vérifier leur éligibilité au LEP, et à anticiper la nouvelle réglementation sur les frais de succession, particulièrement si une transmission est prévue d’ici fin 2025.
Se défendre face à l’inflation bancaire : le guide pour préserver vos finances
Comparer, négocier, optimiser : trois réflexes anti-frais
Pour ne pas subir la facture, trois réflexes gagnants : comparer les grilles tarifaires (certaines banques facturent la carte ou la tenue de compte deux à trois fois plus cher que d’autres), négocier les packages dès la souscription ou au renouvellement, et optimiser son usage (paiements en ligne, notifications, alertes, etc.). Une analyse détaillée de son contrat bancaire permet souvent d’éviter les formules tout inclus — payer seulement ce dont on a besoin suffit généralement à alléger la facture.
Changer de banque ou miser sur le digital : méritez-vous mieux ?
Face à la multiplication des frais, les banques en ligne et néobanques demeurent des alternatives crédibles. Nombreuses sont celles qui ne facturent aucun frais de tenue de compte, ni sur les retraits déplacés (ou offrent des quotas gratuits bien plus généreux). Le passage au tout digital n’est pas systématiquement synonyme de complications : ouverture rapide, gestion intuitive, tarifs transparents… Il est parfois opportun de remettre en question sa relation avec sa banque historique, particulièrement si vos habitudes de consommation ont évolué.
Ce qu’il faut retenir pour protéger durablement votre argent en 2025
L’année 2025 marque un véritable tournant : +1,7 % sur la facture moyenne, mais davantage encore sur les retraits déplacés (+7,8 %) et la gestion de compte. Néanmoins, entre plafonds réglementaires, nouvelles dispositions sur les successions, et baisse du taux du PEL, il existe des marges de manœuvre concrètes pour qui reste attentif à ses relevés et sait utiliser judicieusement les produits adaptés à sa situation.
La vigilance, un soupçon de curiosité et l’habitude de comparer sont plus que jamais les meilleurs alliés pour préserver ses économies. Car finalement, l’inflation bancaire n’est pas une fatalité : pour qui sait jongler entre services, placements et gestion de ses comptes, 2025 peut rimer avec protection du patrimoine et optimisation intelligente.
